银保监会于近日发布了《关于做好2020年银行业保险业服务“三农”领域重点工作的通知》。《通知》要求拓宽涉农贷款抵质押物范围，鼓励依法合规开展温室大棚、养殖圈舍、大型农机抵押融资。

 

政策文件明确提出鼓励大型农机抵押融资，但在现实中情况如何呢？

 

据《财经》报道，河北赵县的一位种植小麦、玉米的大户刘大姐，从4月份开始，她在资金上开始感到压力。她称，虽然平日里现金流还可以，但每年春末和秋末是需要大量资金的节点，虽然有3000多万元的农机、厂房等固定资产，但从银行贷款仍然有困难，对下一步的生产有影响。

 

刘大姐说，每年春末、秋末两个时间节点，需要大量资金。一部分资金用于支付流转土地的租金，购买种子、化肥、农药、柴油，维修农机等。但让刘大姐感到压力的是她很难从银行获得信贷资金。

 

她对记者称，农场中的收割机、播种机、喷药无人机等农具设配价值达到1500多万元，另外库房、办公室等固定资产价值在1600多万元。“我们多次向银行申请贷款，地方政府也一直推动银企合作，但银行大多拒绝，即使抵押上述资产也没有通过贷款审核。有的银行规定，若贷款50万元，需找一位公职人员进行担保，100万元需找两位公职人员担保。

 

刘大姐称，她农场申请的一笔贷款是从一家城商行拿到的，资金为60万元，月化利率是4厘多（年化利率5%多），这笔贷款是城商行和省担保公司联合发放的，采用“二八分担”的风险分担机制，若出现贷款风险，农担公司承担80%的赔付责任，银行承担剩余的20%。

 

刘大姐名下还有另外一家农机销售公司，今年疫情下，她在一家国有大行的线上贷款渠道提交了农机公司的财务流水，获得了120万元贷款，利率仅每月3厘多。

 

刘大姐说，“工业是基础产业，周期长，易受自然灾害、价格波动等因素影响，经营风险相对较高；另一方面，农村的信用环境较难程序化，管理费用较高，且非常容易发生违约，银行谨慎经营没有错。但我有3000多万元的资产可以抵押，又是龙头企业，现在大数据征信也比较严格，我们不会因为几百万的资金让征信有污点。”

 

专家认为，农机、粮食等农产品是可以做抵押物的，但目前，种植户购买的农机具是由政府补贴，若所有权发生变化可能存在障碍，因此，银行普遍不认可大型农机具作为抵押物的做法。目前，虽然有地方鼓励开展种植大户可以用大型农机具、农田水利设施产权、农业保单进行抵押贷款，但目前仍是少数，并没有普遍推行。