恰值春耕备耕时期，如何做好2020年“三农”工作，对确保经济社会稳定具有特殊意义。中央层面也多次强调，要抓紧解决影响春耕备耕的突出问题，组织好农资生产、流通、供应，确保农业生产不误农时。

 

在这场“保卫战”中，保险业充分发挥保障功能，积极拓展农业保险的保险责任，提供多元保障，通过线上信息技术做好续保工作，丰富承保品种，开发专项农险产品，进一步扩大农业保险覆盖面。

 

此外，当前部分规模经营的农户存在较大收入损失，资金链偏紧，业内专家建议，保险也可尝试发挥征信的功能，帮助缓解资金链压力。针对地方农特产品，业内呼吁尽早释放“以奖代补”政策是否延期的明确信号，给予保险公司经营预期，便于及时部署工作，配置相应资源。

 

承保续保不中断，线上科技赋能农险

 

当前，农业生产遇到一些新情况、新问题和新风险，譬如，农产品生产、运输、销售等环节受阻。基于此，银保监会也在《关于进一步做好疫情防控金融服务的通知》中强调，要支持保险机构稳步拓展农业保险品种，扩大农业保险覆盖面，稳定农业种养殖户和农民生产经营预期。

 

同期，农业农村部发文，提出要提高农业保险服务能力，推动完善《农业保险大灾风险分散机制实施办法》、《农业保险协办业务管理办法》，并推动启动修订农业保险条例。

 

各地方财政厅、银保监局也陆续下发通知，要求做好新冠肺炎疫情防控期间的农业保险工作，包括积极稳妥做好农业保险承保协议到期衔接工作，合理应用信息技术手段做好承保理赔工作;加大农业保险保费补贴政策惠农力度等。

 

业内人士指出，从承保需求来看，除少部分新增作物外，更多的还是续保业务，如何做好续保工作，尤为重要。

 

“出于疫情防控需要，避免聚集性接触，这也导致农业生产的作业方式与以往发生较大变化”，国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生对蓝鲸保险分析道，“目前，不少经营农险业务的保险公司越来越强调线上化，通过线上信息技术来做好续保工作”。

 

蓝鲸保险注意到，目前，在承保环节，业内强化农险线上自主投保和验标，支持农户通过线上通讯工具，提交投保信息、现场验标照片及相关证件资料，线上办理电子签名、承保公示、电子保单确认，解决现场收集投保资料难题。对于大面积标的验标问题，通过卫星遥感或无人机技术进行影像航拍和作物识别解析，逐步建立立体化、空间化的多图层农险承保数据平台，实现按图验标承保，完成核验工作。

 

在理赔端，农户可按照要求自助拍摄带有定时/定位水印的损失照片或短视频，并提供相应证明材料，可由后台工作人员进行远程查勘定损并理算赔付。

 

“科技赋能农险，正在起到明显的作用”，一位保险业内人士评价称，科技创新是农险高质量发展的关键。此外，科技手段更有助于解决农险数据真实性问题，通过对流程关键节点的刚性管控，促进农险合规经营，加快数字化和智能化转型。

行业积极创新：多元扩责任、定制专属产品

 

现阶段，各保险公司也在积极动作，加大农业保险工作力度，拓展农业保险的保险责任，包括稳步推动将农药化肥减量增效的保险责任纳入，提供更多元保障，同时丰富承保品种，进一步扩大农业保险覆盖面。

 

在产品端，围绕价格波动大、日常需求旺盛的蔬菜、肉蛋奶、粮食、林果等农产品品种，保险公司从传统灾害类保险、价格/收入类保险、气象指数类保险产品等多维度入手，开发专项农险产品，如蔬菜灾害保险、蔬菜价格/收入保险、传统生猪死亡保险、生猪价格/收入保险等，支持地方切实加大农险产品有效供给，确保疫情期间及疫情过后农产品的正常生产供应。

 

譬如，在天津市，人保财险推出疫情期间专用的蔬菜价格指数保险，为天津稳产保供基地的叶菜提供价格下跌的风险保障;在浙江省，人保推出专用的政策性叶菜价格指数保险，同时制作在线投保链接，便于农户线上投保。

 

阳光农险创新推出“春耕无忧”系列保险产品，以套装形式，为防疫备耕提供贷款、农机具、农业设施、农房和疫情人身医疗等保障。

 

除一般作物的承保延续与创新外，对农特产品的保障也值得探讨。“由于疫情影响，地方农特产品，无法及时运输，也没有赶上春节期间的销售旺季，可能遇到比较大的一些收入的损失”，朱俊生指出，一些规模经营的农户存在比较大的收入损失，资金链偏紧，“这种情况下，保险怎么去发挥征信的功能，帮助缓解资金链上的压力，也可以尝试去做一些贡献”。

 

近年来，地方优势特色农特产业发展较快，在促进农民增收中发挥了重要作用。2019年6月，财政部印发《关于开展中央财政对地方优势特色农产品保险奖补试点的通知》，在内蒙古、山东等10个省份，对省级财政引导小农户、新型农业经营主体等开展的符合条件的地方优势特色农产品保险，按照保费的一定比例给予奖补，支持地方特色农产品保险发展。

 

之前，受制于地方财政的约束，特色农产品保险供给明显不足，“以奖代补”属中央财政的一种另类支持，对于撬动庞大的特色农产品市场具有重要意义。

 

“农业保险政策中央财政补贴一直是比较固定的，财政部出台地方农特产品‘以奖代补’政策后，地方围绕该政策做了很多探索，行业也很期待，随着一年试点期限的到来，今年政策会不会变，或者说政策延续的话，是否能早一点释放明确信号，给予保险公司经营预期”，朱俊生建议。

 

“农特产品价值比较高，投资大，且种植集中，风险相应高，不仅有自然风险还有市场风险，‘以奖代补’政策如何能在目前相对稳定的基础去扩大，可能是比较大的政策诉求”，朱俊生补充道。在其看来，保险公司通常在年初部署工作，“假如地方农特产品‘以奖代补’政策继续推行，保险公司也会花更大的力气去挖掘市场，关系到资源配置问题，对于农户而言，这也是非常重要的”。