作为普惠金融服务“三农”重要渠道的农业融资租赁又有了新的发展模式。《经济参考报》记者从业内获悉，宜信旗下融资租赁品牌自2012年起率先在农业机械行业开展面向农民的小微农机融资租赁业务，通过一揽子方案支持乡村建设。业务从最初的农机等动力设备，逐步拓展到涉及农业生产耕、种、管、收、烘干、储存和加工的全流程、全产业链的机械化设备，此外还涉及生物租赁领域。业内专家表示，工商资本下乡有效解决了农村缺资金的问题，但仍需产业融合，强化全链条服务，解决“增产不增收”的问题，只有这样才能做到可持续发展，实现乡村振兴。

构建全链条农业租赁业务

“农村经济中活跃的农户去买拖拉机、买收割机、买粮食烘干塔等生产工具，买不起的话可以通过融资租赁的方式租机器，这就是宜信普惠一直在做的小微租赁业务。”宜信创始人、CEO唐宁8月6日在农村普惠金融创新实践助力区域实体经济发展研讨会上介绍，宜信提供的农机租赁，即农户选好农机后，由宜信普惠融资租赁将购机款支付给农机经销厂商，帮助农户解决购机资金难题，而农机经销厂商则依然负责农机使用过程中的质保问题；只有当农户有明确的购机需求并选好机型后，宜信普惠融资租赁才会为农户提供融租服务，双方约定在非特殊情况下农户不得退机；在农机租赁期间内，农机所有权归属租赁公司，农户按期向租赁公司完成租金交付后，农机所有权将履约变更至农户名下。

“有了机械化生产，一亩马铃薯的产量可以到6吨。”河北沽源县的马铃薯基地中，当地农户介绍。而在沽源县宏达农机公司董事长孟金龙看来，宜信的农机租赁业务简直就是“雪中送炭”。“我们公司自2013年和宜信合作，4年多来，融资额超过了2500万元，极大地增加了公司的现金收入，实现了利润大幅度提升。同时通过农机租赁方式，与近200名用户合作，实现了他们快速致富。”孟金龙向记者表示。

实际上，农机融资租赁在国外已经非常成熟，而在国内却还属新鲜事物。近年来，在一系列政策的明晰和鼓励下，农机融资租赁开始在农村市场活跃起来。相较于传统的信贷模式，融资租赁业务在农村无疑具有非常明显的优势。“你选我付款，质保厂家管。你租我才买，我买你必租。想要所有权，租金要付完。”看似复杂的全链条农业租赁业务，宜信普惠高级副总裁、宜信普惠融资租赁总经理毛芳竹就用简单的三句话概括了。

据悉，经过多年发展，宜信普惠融资租赁目前已经在中国的粮食主产区黑龙江、吉林、内蒙古、辽宁、山东、河南、河北等20多个省份，涉及农机设备约14大类180种，涉农融资租赁客户就遍及196个县市区，租赁机型可满足农业生产耕、种、收、深加工全流程需求。

创新推出奶牛活体租赁

作为宜信普惠旗下专注小微租赁的品牌，宜信租赁在农村领域不断开拓创新、不断贴近现代化农村需求。早在2015年，宜信普惠融资租赁与军英牧场达成合作，以200头奶牛作为标的物首次尝试“活体租赁”，开创了以生物性资产为租赁标的物的行业先河。

由于河北尤其是唐山地区是为北京、天津等地提供鲜奶的主要基地。当时，唐山地区500头以上规模的奶牛养殖企业约为550家，仅用于奶牛购买的资金需求量就超过2.4亿元，这还不包括人员及一些日常的维护管理费用。但是因缺少抵押物和担保物，当地的奶牛养殖企业很难从传统的金融机构进行融资。

正是看到了当地养殖企业在转型升级中的这种巨大融资需求，宜信租赁创新设计了“活体租赁”业务模式。“牧场把现有的奶牛先卖给宜信租赁，然后牧场接着再租用这些奶牛。从理论上讲这些奶牛的所有权归宜信租赁，但是还是由牧场来全权管理和使用。”毛芳竹在接受《经济参考报》记者采访时称。他表示，相比较贷款，融资租赁的成本将略高一些，但却能及时解决融资难问题，引导社会资金流向三农产业。

不过，比起市场上较为主流和成熟的设备融资，生物融资的标的物面临更多不可预知的风险。毛芳竹表示，由于活体租赁在国内尚未有先例，所以宜信在试水时也非常重视风险防控。一方面，为了分散风险，规定单户融资额不超过宜信融资租赁公司注册资本的5%，避免单一客户风险集中度过高；另一方面，一个产品成熟要经过一个生命周期。这个项目将会有3个月左右的观察期，等经历过一个比较完整的周期后，再继续推进和规模化铺开。

目前，宜信租赁拥有所有权的奶牛近6万头，业务范围从河北地区发散至包含主要牧区黑龙江、内蒙古、甘肃、宁夏在内的12个地区。项目累计完成260笔业务，放款额近3亿。