2013年中央1号文件《中共中央、国务院关于加快发展现代农业进一步增强农村发展活力的若干意见》首次提出了发展“家庭农场”的概念。家庭农场是指以家庭成员为主要劳动力，从事农业规模化、集约化、商品化生产经营，并以农业收入为家庭主要收入来源的新型农业经营主体，是实现农业产业化和生态农业发展的重要载体。为了解金融支持家庭农场发展的有关情况，人行西安分行选取延安市富县进行了典型调查。

家庭农场向集约化迈进

       据调查，2012年富县全县共有家庭农场26个，实现销售收入近0.44亿元，利润0.18亿元，平均每个农场销售收入和利润分别为169万元和69万元，收入水平较普通农户有大幅提高。从家庭农场的发展路径来看，主要表现为单个农户向农场主的转变和单一化经营相集约化经营的转变。

       延安市富县北道德乡秦某的家庭农场具有典型代表性。1996年秦某从乡政府承包到150亩土地使用权，用三年的时间自筹30万元全部种植上苹果，成为当地的苹果大户。2008还清全部外债后，秦某发现建果库能实现苹果的反季节销售，实现苹果产业链的延伸，于是自筹120万元修建了果库，升级为当地集果园生产、苹果储藏两位一体的农业大户，收入有了较大幅度的增加。之后，秦某又开始探索集约化发展模式，2010年修建了200头生猪的猪舍，还散养了500只鸡，同时利用猪、鸡粪建起了沼气池，此举不光解决了果园内的用电问题，还可用沼液给果园上肥，实现了苹果的无公害种植，并通过了有关机构的有机认证，还注册了自己的苹果品牌“圣地红”。2011年秦某的家庭农场“绿果园”被市政府认定为市级龙头农业企业。2012年末，老秦家庭农场成为拥有常年雇佣工3人、家庭劳动力常年投入5人、年收入达到120万元、年实现利润60万元的综合性家庭农场。

金融组合创新助力家庭农场

       目前，家庭农场还属于新生事物，富县金融系统在风险防范的前提下，做过部分尝试和创新，取得了一定的成效。

       2009年，富县农合行在人行富县支行的推动下，积极创新信贷服务品种，推出了用林地使用权和林木所有权作为抵押物的林权抵押贷款模式。截至2012年末，富县农合行累计发放林权抵押贷款3200余万元，其中投入家庭农场就高达2100万元。

       仓单抵押贷款是银行与借款人、保管人签订合作协议，以保管人签发的借款人自有或第三方持有的存货仓单作为质押物向借款人办理贷款的信贷业务。2012年，富县农合行针对果库收储资金短缺现状，探索发放了2400万元仓单抵押贷款，直接流向家庭农场。

        2009年至2011年三年间，富县人保财产公司曾对果园大户推出苹果保险，保险范围为风灾、雹灾，对富县家庭农场的发展壮大起到保驾护航的作用。但从2012年起，保险公司因其风险过大而将该险种终止。

四大制约因素影响家庭农场发展

       发展家庭农场是促进农业发展规模化、集约化和生态化的重要模式。调查发现，家庭农场发展三大要素是“土地、资金、人才”。但从目前的情况来看，扶持政策缺位、土地流转环节不畅、金融系统性支持不足以及农场主自身素质有待提高等因素制约家庭农场的发展。

        一是对发展家庭农场缺乏明确的扶持政策，发展家庭农场的积极性不强。由于尚未认识到家庭农场是现代农业发展的重要主体而予以重视，各级政府和有关部门没有出台系统的专门扶持家庭农场的政策。作为家庭农场潜在发展对象的种养大户，普遍缺乏市场意识，满足于现状，加之缺乏明确的扶持政策，组建家庭农场的积极性不高。

       二是土地流转环节不畅，难以实现土地集中连片。一是由于土地的稀缺性更加明显，导致农民惜租，土地转出户减少，家庭农场扩大经营规模受限；二是土地集中连片难，流转的土地，往往交通不便、农田基础条件较差，难以做到集中连片。

       三是缺乏有效抵押，制约家庭农场的融资不畅。家庭农场在经营初期一次性投入比较集中，资金需求较大，而其在生产经营中形成的资产都没有产权证，使其大部分投入无法通过资产抵押等方式获取银行贷款，制约其扩大生产规模和发展设施农业。如典型调查中的秦某，虽然有150亩果园、储藏量300吨的果库，加上房产、车辆，价值不下400万元，但没有一样能作为取得贷款的抵押品。

       四是缺乏系统性金融支持，存在短板效应。调查发现，金融支持富县家庭农场发展缺乏系统性，没有发挥“大金融”的支持合力。在信贷支持方面，农村金融机构进行了有效的探索，取得了一定的成效；在保险支持方面，存在短板效应，保险公司因风险问题终止了苹果保险险种；在价格风险防范上，缺乏利用期货价格有效防范农产品价格风险的机制。

“三管齐下”完善家庭农场发展环境

       积极改善农村土地流转环节，建立农村土地流转市场。政府有关部门要进一步加强土地承包管理，健全土地流转服务市场，为供求双方提供法律咨询、供求登记、信息发布、中介协调、指导签证、代理服务、纠纷调处等服务，为土地流转搭建便捷的沟通和交易平台；逐步探索建立土地流转双方的价格协调机制、利益联结机制和纠纷调解机制，促进流转关系稳定和连片集中，积极有序地推进农村土地流转。

       促进金融支持的系统性，从“大金融”视角构建金融服务体系。一是加快涉农金融产品创新，根据家庭农场的特点适度扩大抵押物的范围，允许家庭农场以大型农用设施、流转土地经营权等抵押贷款；二是从“大金融”视角进行金融服务体系重构，从信贷资金支持、保险保障和农产品期货价格风险规避三个维度构建“三位一体”的金融服务体系，促进家庭农场健康发展。

       加大政策扶持，不断提高家庭农场生产力水平。通过政策导向，推进有条件的种养大户升级为家庭农场，鼓励家庭农场增加技术、资本等要素投入，提高农业集约化水平。同时，加大财政支持力度，对于家庭农场申报的农业项目资金要优先安排，加大对农产品保险的财政补贴。